Nous avons déjà parlé de SMS Banking (voir notre bulletin d'information du mois de Juillet). Cette fois - ci, nous allons partager les commentaires et suggestions provenant de deux organisations qui utilisent cette fonctionnalité jusqu'à présent: l'une (Tema AG) au Ghana et l'autre (Hammer and Tongues) au Zimbabwe.

De quoi avez - besoin pour profiter du SMS Banking? Il y a plus ou moins 3 choses importantes:

1. Le SMS Banking est un module supplémentaire de Loan Performer donc vous devez améliorer votre licence. Cependant, votre licence actuelle est livrée avec 10 comptes gratuits pour que vous puissiez l'essayer avant l'amélioration de votre licence. Une fois que vous êtes convaincu, les charges sont de 20% de vos frais de licence (frais annuels) plus 1$ par compte. C'est à dire que si vous avez une licence de 5 utilisateurs et que vous avez besoin d'une licence de SMS Banking pour milles clients alors, vous devriez payer 320$ plus 1,000$. Nous vous conseillions également de payer l'installation et la configuration à 300$. L'installation et la configuration peuvent être faites en ligne.
   
   
2. Vous avez besoin d'au moins un modem EDGE et une carte SIM. Le modem est utilisé pour l'envoi et la réception de messages et pour faire "'Push" (envoyer l'application LPF Mobile vers le téléphone portable du client). C'est à dire que l'organisation peut installer LPF Mobile sur le téléphone portable du client à distance. Loan Performer dispose d'un bouton ‘Push’ pour pousser l'application en cliquant dessus. Tout cela est possible avec des portables compatibles avec Java seulement. D'autres téléphones portables exigent que vous puissiez taper les commandes. Avec un seul modem, il faudra redémarrer le serveur à chaque fois que vous effectuez le 'Push'. C'est la raison pour laquelle des organisations préfèrent utiliser 2 modems EDGE au lieu d'un. Dans ce cas - là, l'un est utilisé pour la messagerie normale alors que l'autre est utilisé pour faire 'Push".
   
   
3. Les messages peuvent être envoyés par SMS (votre fournisseur de réseau mobile) ou via un prestataire de services SMPP. Pour l'envoi de massages en vrac, le dernier coûte moins cher.

Donc, quelle a été l'expérience des deux établissements qui ont mis en œuvre le SMS Banking? Tema AG au Ghana a payé le module de SMS Banking pour milles clients. Ils utilisent Loan Performer depuis 6 ans et ils sont passés à la version 8 afin de profiter de la fonctionnalité de SMS Banking. Ils avaient les commentaires et les suggestions suivants:

1. LPF envoyait les rappels de remboursement de crédit à minuit. Les clients s'en plaignaient.
   Réaction de CCS: Ce problème a été résolu.
   
   
2. LPF envoyait les rappels de remboursement de crédit même si le client avait soldé son crédit. .
   Réaction de CCS: Ce problème a été résolu.
   
   
3. Il est impossible d'envoyer un SMS confirmant un remboursement de crédit ni une vente de parts sociales. Réaction de CCS: C'est une demande d'une nouvelle fonctionnalité qui est payante.
   
   
4. Il n'est pas possible d'envoyer des rappels par SMS après la date d'échéance d'une tranche.
   Réaction de CCS: Ce problème a été résolu. L'utilisateur peut maintenant envoyer un maximum de 3 messages avant et 3 messages après la date d'échéance, chacun avec du contenu différent.
   
   
5. Le rapport sur les clients SMS et Web en détail et en synthèse était le même.
   Réaction de CCS: Ce problème a également été résolu.
   
   
6. L'option "Suspendre, Modifier ou Ajouter le numéro de contact d'un client existant" ne marchait pas.
   Réaction de CCS: Ce problème n'a toujours pas été résolu.
   
   
7. S'il y avait une panne de réseau ou si le modem était à court de crédit, les SMS en vrac étaient envoyés plus d'une fois.
   Réaction de CCS: Ce problème n'a toujours pas été résolu.
   
   
8. Permettez la suppression de messages non livrés. Lorsqu'on envoie des messages en vrac et que certains ne sont pas livrés pour toute raison, ceux - ci existent dans le rapport de messages non envoyés.
   Réaction de CCS: Ce problème n'a toujours pas été résolu.
   
   
9. Inclure la monnaie d'une transaction.
   Réaction de CCS: Ce problème n'a toujours pas été résolu.
   
   
10. Une opération d'épargne doit montrer le solde d'épargne.
    Réaction de CCS: Ce problème n'a toujours pas été résolu.
    
    
11. Augmenter le nombre maximum de caractères d'un SMS. Actuellement, il est limité à 198 y inclus des chiffres, espaces, signes de ponctuation etc.
    Réaction de CCS: Nous n'en pouvons rien faire. Cela dépend de votre prestataire de services.

Quant aux clients de Tema AG, le service de SMS Banking les intéresse beaucoup et ils avaient les commentaires suivants à dire après l'adoption du service:

• Cela a boosté la réputation de l'union comme entreprise parce que certaines banques n'ont pas encore mis en oeuvre le service de SMS Banking.
  
  
• Cela a augmenté la fiabilité de services
  
  
• Les clients peuvent maintenant payer l'argent aux agents de l'IMF en toute sécurité parce qu'un message de confirmation sera envoyé par SMS.
  
• Les clients peuvent facilement vérifier leurs soldes d'épargne et de crédit par téléphone. Cela fait gagner du temps et économiser les coûts de transport à l'agence.
  
  
• Vu les avantages, les clients acceptent entièrement les frais associés au service de SMS.

Tema AG accepte que le service par SMS aide à mettre pression sur les débiteurs et cela a amélioré la communication, le taux de remboursement de crédits et a réduit les coûts.

Actuellement, la fonctionnalité de SMS Banking ne permet pas d'envoyer des SMS quand des remboursements de crédit ou des opérations de parts sociales sont effectués. Tema AG Cooperative Credit Union se prépare à payer les coûts afin que l'équipe de Loan Performer puisse développer ces options supplémentaires pour tout le monde. Ce module a été une bonne initiative par Crystal Clear Software et nous souhaitons le soutenir, le promouvoir afin que "LPF reste l'un des meilleurs ou le meilleur logiciel de la microfinance".

Hammer and Tongues au Zimbabwe a profité de ses 10 comptes gratuits pour tester la fonctionnalité de SMS Banking. Ils avaient les commentaires et les suggestions suivants:

1. Inscription d'un utilisateur sur la PLATE - FORME DE SMS BANKING
   Si un utilisateur avait plus d'un numéro de SMS, le SERVEUR de SMS reconnaissait seulement le premier numéro enregistré. Ainsi, lorsqu'une requête provenant du deuxième numéro était envoyé, le serveur répondait seulement au premier numéro.
   Réaction de CCS: Nous allons corriger ce problème.
   
   
2. Téléchargement de l'application de LPF Mobile
   Après l'inscription du client dans LPF, un message WAPPUSH était envoyé au téléphone portable du client lui demandant de télécharger et d'installer l'application LPF Mobile. Ils ont remarqué que l'application marche seulement sur les portables compatibles avec JAVA non pas les portables compatibles avec Android. Néanmoins, ils pouvaient envoyaient et recevoir des messages sans aucun problème.
   
   
3. Arriérés de Crédit
   Les tests sur cette option retournaient un message d'erreur, "L'une de vos saisies est incorrecte. Si le problème persiste, contactez votre IMF"
   Réaction de CCS: Cela a été corrigé.
   
   
4. Solde de Crédit
   Les tests sur cette option ont été effectués avec succès.
   
   
5. Envoi de Messages Généraux
   Le SERVEUR de SMS envoyait facilement des messages personnalisés aux clients.
   
   
6. Rappels de Remboursement de Crédit.
   Cela a aussi été testé et fonctionnait parfaitement. Ils peuvent être configurés pour chaque produit de crédit.
   
   
7. Message de Décaissement de Crédit
   Un message était automatiquement envoyé depuis le SERVEUR de SMS à l'approbation et au décaissement d'un crédit. Cependant, le message envoyé au décaissement n'indiquait pas la monnaie du crédit. Il disait plutôt que "10 crédits décaissés" ce qui n'était pas claire au destinataire.
   Réaction de CCS: Ce problème n'a toujours pas été résolu.

Mrs. Chirwa, le directeur de Hammer and Tongues dit que les raisons pour adopter le SMS Banking seraient les suivantes:
1.    Les clients seront rappelés en avance de leurs dates d'échéance par SMS pour qu'ils n'oublient pas, évitant ainsi les arriérés.
2.    Le client peut vérifier son solde à tout moment.
3.    Cela réduira les coûts d'appels téléphoniques et de visites.
4.   Les clients seront à l'aise car ils ne devront pas voyager pour faire des paiements.

En général, nous pouvons conclure que la fonctionnalité de SMS Banking marche bien malgré de petites erreurs par ci et par là comme c'est une nouvelle fonctionnalité. Dès que nous les corrigeons, nous vous teindrons au courant. En outre, je tiens à vous informer que la version 8.15 vous permettra d'importer les numéros de téléphone des clients et les services de SMS auxquels ils souhaitent s'abonner. Cela vous facilitera l'adoption du SMS Banking. Une organisation, Xerox Microfinance Services nous a demandé d'ajouter une phrase personnalisée à la fin du SMS pour que le message se termine par 'Merci pour vos opérations bancaires avec Xerox MS".

Loan Performer vous permet de rémunérer vos clients avec des bonus utilisant la fonctionnalité de Charges et Rémunérations. Par exemple, vous pouvez imposer les frais de dossier sur tous les comptes dans un instant.

Pour payer les Bonus à vos clients allez au menu Epargne\Charges et Rémunérations, l'écran suivant s'affiche:

Entrez tous les détails concernant les bonus que vous souhaitez payer à vos clients et puis cliquez sur Sauvegarder pour imputer les bonus au Comptes GL. Un rapport montrant la répartition des bonus aux clients éligibles s'affiche.

 Remarquez que le montant disponible pour les bonus d'épargne sera reparti proportionnellement entre les clients qui ont effectué des dépôts d'épargne dans la période indiquée.

Nous envisageons de sortir la version 8.15 de Loan Performer 8.15 avant le numéro suivant du bulletin d'information. Voici une liste de nouvelles fonctionnalités:

1. L'utilisateur peut garder l'historique de contact du client.

2. Quelques rapports réglementaires de la Banque Centrale du Ghana manquaient dans la version précédente. Nous les avons inclus dans la version 8.15.

3. Dans le menu Configuration/Fonds, vous serez en mesure de créer également des fonds d'exploitation et non seulement les fonds de crédit.

4. Les Fiches de collecte peuvent être exportées vers MS Excel dans le même format exigé pour l'importation.

5. Les intérêts d'épargne peuvent être calculés sur le solde minimum trimestriel.

6. On peut ajouter des charges sur un crédit et un rapport là - dessus est disponible.

7. Pour un retrait au - delà de la limite du caissier, un message sera envoyé au gérant lui demandant autorisation.

8. Les actifs peuvent être comptabilisés dans le Grand Livre.

9. Le refinancement de crédit doit être approuvé avant décaissement et les frais entrés.

10. La période budgétaire ne doit pas être la même que l'exercice comptable.

11. Un nouveau rapport réglementaire de la Banque Centrale de Zambie sera jouté ("Rapport sur le portefeuille et la provision).

12. La réimputation d'opérations financières est possible.

13. L'utilisateur peut imprimer l'état de dépôt à terme.

14. L'utilisateur peut définir l'ordre d'impression des noms (Prénom, Second prénom et Nom).

Afin d'assurer la transparence financière et de mettre en oeuvre les normes internationales applicables à la présentation des informations financières, l'Association des Institutions de Microfinance de l'Ouganda (AMFIU) en collaboration avec des acteurs clés dans l'industrie ont agréé à une norme de présentation des informations financières pour les institutions de microfinance (IMF) en Ouganda. Cela est devenu “l'Outil de Suivi de Performance (PMT)” et a déjà été entièrement intégré dans Loan Performer (LPF). AMFIU utilise ces informations pour évaluer la performance des organisations.

Comment configurer et travailler avec le PMT dans LPF: Dans le menu Comptabilité/Rapports réglementaires, entrez l'année financière et la périodicité du rapport. En Ouganda, les rapports de suivi de performance sont soumis trimestriellement à PMT.

Cliquez sur Configurer pour entrer les ressources humaines, le secteur d'activité et les indicateurs macro - économiques correspondant à votre IMF/Coopec. Pour avoir des rapports cohérents et uniformes, AMFIU doit envoyer périodiquement les valeurs des indicateurs aux institutions.

Liez les comptes GL de Loan Performer aux codes/indicateurs correspondants de l'outil:

.

Sur l'onglet "Paramètres généraux" entrez les informations relatives à votre organisation et secteur d'activité.

Le rapport sera généré au format XML. Vous devez l'envoyer à AMFIU à la fin de la période pour l'analyse. Vous pouvez également imprimer le rapport au format PDF.

AMFIU utilise cet outil pour collectionner les informations et évaluer la performance des institutions de microfinance. L'intégration de l'outil dans Loan Performer a aidé AMFIU à mettre en oeuvre l'utilisation de l'outil de suivi de performance dans les institutions.

Tous les premiers Lundi du mois, nous avons une formation de 12 jours sur Loan Performer version 8 (2 semaines: Du Lundi au Samedi de 09h00 à 17h00). La prochaine formation commencera Lundi, le 3 Mars 2014 sur nos locaux à Kampala. Le coût de la formation est de 750$ par personne. A la fin de la formation, les participants doivent passer un test et un certificat leur sera décerné une fois le test réussi. Cliquez ici pour télécharger le calendrier de formation.

Si Kampala est très loin, vous pouvez opter pour la formation en ligne. La formation complète consiste en 12 sessions de 4 heures à 150$ par session. Nous pouvons également personnaliser ces formations à vos besoins.

Voulez - vous avoir de l'aide sur Loan Performer? Essayez le Fichier d'aide en ligne ou bien le Support en ligne avec notre personnel.

Contacts:

Crystal Clear Software Ltd B. P 7463 Kampala, Ouganda, 52 Kampala Road, 3ième étage King Fahd Plaza

Tél: +256-414-231739 Télécopie +256-414-233644 Courrier: ccs@infocom.co.ug Site web: www.loanperformer.com