Cet article a été rédigé par Innocent Anyahuru FCA, le directeur de NED Consultants. Il parle des risques face aux institutions de microfinance et comment un système d'information de gestion costaud comme Loan Performer peut être utilisé pour les minimiser ou les éliminer.

Un risque est une probabilité de perte ou dommage. La gestion de risques concerne l'identification de ces risques et la prise de mesures pour prévenir les risques potentiels.  La gestion de risques est un processus qui consiste en étapes suivantes: l'identification des risques, l'analyse, l'évaluation, les contrôles, la prévention, la minimisation et/ou l'élimination.
Par conséquent, les institutions de microfinance doivent planifier et contrôler leurs opérations afin de minimiser les risques contre leurs objectifs. Une bonne stratégie de gestion des risques consisterait en éléments suivants l'assomption de risques, la prévention, la minimisation ou le transfert.

Le processus d'effectuer une opération détermine les risques y relatif et les opérations des institutions de microfinance sont comme suit:

• Les opérations de crédit, d'épargne et de parts sociales
• Les crédits d'entreprise
• Les crédits sans garantie
• Les crédits de groupe
• L'évaluation de pauvreté
• Les taux d'intérêt du marché

Les risques associés aux opérations mentionnées ci - dessus sont récapitulés comme suit:

• Risque opérationnel
• Risque de crédit
• Risque de marché
• Risque de conformité
• Risque de liquidité

Risque opérationnel
Les risques opérationnels sont normalement provoqué par:

• Le système de contrôle interne,
• La mauvaise performance du personnel,
• Le système d'information de gestion et le matériel informatique,
• Les facteurs externes,

Tous ces risques mentionnés ci - dessus peuvent être atténué par Loan Performer Software. Loan Performer fait le suivi d'accès au système et des opérations effectuées par chaque personne pendant la session. Cela constitue une bonne fonctionnalité de sécurité.

Vous pouvez toujours consulter la piste d'audit si vous avez activé le début de l'exercice comptable dans le menu Système\Configuration\Comptabilité. Cela est nécessaire s'il y a des irrégularités et que vous souhaitez découvrir la personne responsable. L'approbation de crédit se fait par étapes et chaque agent de crédit a une limite.

Le logiciel exécute une base de données SQL et il a beaucoup de fonctionnalités de sécurité telles que nom d'utilisateur, mot de passe, journal de connexion des utilisateurs. En plus, vous pouvez définir les droits d'accès et sauvegarder votre base de données, ce qui vous permet de récupérer vos données en cas de perte.

Risque de crédit
Le risque de crédit se réfère à la probabilité qu'un emprunteur n'arrive pas à rembourser entièrement le crédit. Cela affecte le portefeuille de crédits de l'IMF et sa survie à long terme.

Les risques associés aux crédits peuvent être catégorisés comme suit:

• Risque de défaut de remboursement
• Risque d'exposition

L'exposition se réfère au

• Risque de recouvrement

Risque de marché:
Ce risque est provoqué par la variation du taux d'intérêt.

Risque de conformité:
Il s'agit de l'infraction aux exigences juridiques, règlements statutaires, règlements internes etc. qui peut entrainer des sanctions et une perte financière ou de réputation

Risque de liquidité:
Il s'agit du risque qu'une institution de microfinance ne puisse pas répondre à ses obligations financières sans recourir au refinancement ou à la vente de ses actifs.

Pour éviter tous les risques récapitulés au - dessus, il suffit d'acquérir un système d'information de gestion (SIG) fiable tel que Loan Performer. Le système peut produire des rapports nécessaires pour évaluer la performance de l'IMF et sa rentabilité.

La rentabilité est calculée avec le ratio suivant: Le rendement des actifs = Bénéfice/Total des actifs et cela indique le bénéfice par actif. Plus élevé le ratio, plus rentable l'IMF. Le rendement des fonds propres = Bénéfice/Total des fonds propres. Ce ratio est l'indicateur le plus important d'une institution financière car ça montre sa rentabilité et son potentiel de croissance. C'est le taux de rendement aux actionnaires.

Loan Performer peut produire beaucoup de rapports relatifs au portefeuille de crédits qui peuvent être analysés pour évaluer le risque de crédit:

Fiche de crédit;  
Rapport d'actions et d'épargnes liées au crédit en cours;
Fiche de crédit à une date donnée;
Crédits modifiés;
Portefeuille à risque des membres de groupe;
Cycle du crédit de membre de groupe;
Rapport de remboursements anticipés faits durant une période;
Pénalités chargées Vs pénalités payées;
Rapport de remboursement des crédits passés en perte etc.

Loan Performer est donc le SIG le plus préféré des institutions de microfinance grâce à sa capacité de gérer et de minimiser les risques associés aux institutions financières.

Il y a déjà une année, nous travaillions sur Loan Performer 8.16. Maintenant, au début de 2015, nous souhaitons faire un point sur les nouveautés auxquelles vous pouvez vous attendre dès sa sortie. Cette version comprend beaucoup de fonctionnalités et d'améliorations qui intéresseront sans aucun doute des institutions de microfinance, des coopecs et des mutuelles. En voici certaines des nouveautés dans LPF8.16.

• Loan Performer avertit maintenant l'utilisateur lors de la saisie d'un dépôt à terme si le client a toujours un dépôt à terme en cours.
• Plus des rapports réglementaires pour la banque centrale du Ghana.
• Envoi d'un message par SMS après la saisie d'un remboursement de crédit.
• Vous pouvez maintenant sélectionner le format des fichiers de photo et de signature des clients et définir la taille maximum de ces fichiers dans le menu Système\Configuration\Général.
• La photo et signature du client apparaît maintenant au deuxième onglet de la fenêtre de remboursement de crédit.
• Un API (Application Programming Interface) est maintenant disponible et cela permettra à d'autres éditeurs de logiciel de développer des applications compatibles avec la base de données de Loan Performer telles que les services de paiement par Mobile Money d'autres fournisseurs de réseau.
• Vous pouvez maintenant définir des frais administratifs et un taux d'intérêt par cycle de crédit.
• Loan Performer peut maintenant automatiquement charger des pénalités des crédits.
• L'envoi d'un courrier électronique à la date de naissance d'un client.
• Si un client est en train d'effectuer une opération d'épargne à sa date de naissance, LPF8.16 avertit le caissier pour le féliciter.
• LPF8.16 configure automatiquement l'administrateur de source de données ODBC à l'installation.
• Loan Performer garde maintenant l'historique des derniers X mots de passe de l'utilisateur comme défini dans le menu Système\Configuration\Utilisateurs\Général.
• Le nombre maximum de membres de groupe peut maintenant être défini dans le menu Configuration/Registre 1.
• Un rapport sur les crédits refinancés a été ajouté.
• Vous pouvez maintenant ajouter la photo du client sur le rapport de l'historique de contact du client.
• Un portail web a été créé afin que les clients d'une institution de microfinance puissent consulter en ligne leurs états financiers sur les parts sociales, les épargnes et les crédits (Pour en savoir plus, lisez l'article en détails dans cette Newsletter).
• Le relevé de compte du client peut maintenant être trié par ordre croissante ou décroissante.
• Remboursement automatique des crédits à partir de l'épargne.
• L'utilisateur peut maintenant définir les différents produits de parts sociales dans le menu Système/Configuration/Parts sociales).

La version 8.16 sera gratuite pour les clients existants à l'exception du portail web et de l'API, ces fonctionnalités seront payantes.

Dans le but d'améliorer notre fichier d'aide, le manuel de formation et le soutien, les utilisateurs de Loan Performer peuvent maintenant nous faire part de leurs commentaires sur le contenu des sujets de l'aide en ligne. Chaque pied de page a une section de feedback que nous avons ajouté pour vous permettre d'évaluer la rubrique sur une échelle de 5 étoiles et d'ajouter un commentaire le cas échéant. L'utilisateur pourra nous dire si la page lui a été utile ou non. Votre avis sur le contenu de notre documentation est important et donc n'hésitez pas à nous envoyer vos suggestions. Cliquez sur le lien ci - après pour accéder à notre aide en ligne en français: http://www.ccs.co.ug:8081.   

Cette innovation nous permettra de comprendre comment vous utilisez la documentation ce qui nous aidera à concentrer nos ressources de rédaction sur les rubriques les plus importantes. Ces informations d'utilisation de la documentation en ligne nous aideront également à identifier les fonctionnalités qui génèrent une utilisation fréquente de l'aide. 

Comme vous pouvez le constater ci - dessus, la section de feedback ajoutée au pied la page va nous aider à collecter les données suivantes:
         Vues de sujet – Quels sujets génèrent le trafic le plus haut et le plus bas pour que nous puissions identifier des priorités?
         Compte d'utilisateurs – Combien de gens utilisent notre système d'aide et quand?
         Evaluation de sujets – Une échelle de 5 étoiles réceuillir la satisfaction d'utilisateur.
         Horodatage – Cela nous permettra de comparer la dernière fois un sujet particulier a été mis à jour et la date à laquelle le client l'a consulté.
         Notification par courrier électronique des commentaires ajoutés
         Version - À quelle version de LPF se réfèrent - ils les commentaires du client?

En conclusion, cette application nous permettra de produire des rapports d'analyse à fin de vous servir au mieux.

Dans cette rubrique, notre gérant de l'équipe technique vous présente quelques petites astuces qui peuvent vous faciliter l'utilisation de Loan Performer pour la rendre plus conviviale.

Comment corriger des ‘Erreurs d'imputation?

L'erreur d'imputation se produit lorsqu'une transaction est imputée à un compte GL incorrect. Il est possible de corriger cette erreur tant que vous n'avez pas encore fait la clôture du jour.

Disons que vous imputez par erreur un montant de USD 1000 au compte GL 'Sécurité' au lieu du compte GL 'Loyer' . Pour corriger cette erreur, vous suivriez les étapes suivantes:

• Rendez - vous sur le menu Comptabilité\Opérations manuelles GL\Réimputer des opérations.
• Sélectionnez la gamme de dates
• À partir du menu déroulant 'Du compte', sélectionnez le compte auquel la transaction a été imputée.
• Cliquez sur ‘Voir’ (Toutes les transactions ouvertes sur ce compte s'affiche).
• Cochez la transaction que vous souhaitez corriger.
• À partir du menu déroulant 'Au compte', sélectionnez le compte GL auquel la transaction sera finalement imputée (Le bon compte).
• Cliquez sur ‘Enregistrer’.

Comment créer des raccourcis aux fenêtres du menu?

Puisque l'utilisateur de LPF doit ouvrir les différentes fenêtres de LPF tout le temps pour taper les opérations, Il est possible de créer des raccourcis à ces fenêtres pour rendre la saisie de données plus rapide et pour cela, suivez les étapes suivantes:

• Rendez - vous sur le menu Système\Définir des raccourcis de clavier.
• Dans la colonne ‘Raccourci’, saisissez le raccourci à la fenêtre.
• Cliquez sur ‘Enregistrer’

Comment est la sécurité de votre base de données?

La sécurité de votre base de données est très importante et donc vous devez configurer votre serveur SQL de manière sure.

Administrateur de source de données (ODBC) est un API (Application Programming Interface) de Windows qui vous permet de créer une connexion entre le système (Loan Performer) et la base de données de données qui se trouve dans le SQL Relational Database System (RDBMS) sur votre serveur. Afin d'accéder à votre base de données, vous devez créer une source de données dans votre administrateur de source de données ODBC.

Les informations requises sont comme suit:
1. Nom de la source de données
2. Le serveur SQL auquel vous voulez vous connecter (Sélectionner l'instance du serveur)
3. Comment SQL server doit - il vérifier l'authenticité de l'identificateur de connexion? Soit , avec l'authentification Windows intégrée ou avec l'authentification SQL Server
4. La base de données à laquelle vous voulez vous connecter

En général, il y a deux types de sources de données qui vous permettent de vous connecter à la base de données de LPF:

Source de données système: Une source de données système permet à tous les utilisateurs qui se connectent à l'ordinateur d'accéder à la base de de données.

Source de données utilisateur: Une source de données utilisateur est spécifique pour le profil d'utilisateur de l'ordinateur de façon qu'un autre utilisateur qui se connectera à l'ordinateur ne sera pas en mesure d'accéder à la base de données.

Nous vous proposons trois options que SQL Server peut utiliser pour vérifier l'authenticité de l'identificateur de connexion:

1. L'authentification Windows intégrée signifie que vous devez gérer la sécurité et les connexions des utilisateurs dans SQL Server. Chaque utilisateur doit être donné les rôles et les droits appropriés à la base de données. 

• L'authentification SQL Server en utilisant un identificateur de connexion entré par l'utilisateur. Tous les utilisateurs qui tenteront de se connecter à SQL Server devront entrer l'ID de connexion et mot de passe défini ici. Cette option est convenable si ce n'est pas nécessaire de suivre les opérations de chaque utilisateur individuel et que vous avez d'autres mesures de sécurité en place.

Avec Loan Performer 8.16, un portail web a été créé afin que les clients d'une institution de microfinance puissent consulter en ligne leurs états financiers sur les parts sociales, les épargnes et les crédits. En plus, les clients peuvent voir leurs informations personnelles et envoyer/recevoir des messages.

Pour profiter de cette nouveauté, vous devez avoir la licence nécessaire et déposer votre base de données sur un serveur web. Suivez les étapes suivantes pour en savoir plus:

1. Configuration du système pour l'accès en ligne

Afin de configurer le portail web de Loan Performer, rendez - vous sur le menu Système/Configuration/Paramètres de l'accès en ligne. Cette fenêtre vous permet de taper l'adresse web et le slogan de l'IMF ou du coopec y compris la politique de confidentialité et la limitation de responsabilité.

2. Fichiers de support\Type de message (Accès en ligne)

Dans le menu “Fichiers de support/Type de message (Accès en ligne), vous pouvez configurer les types de messages qui seront disponibles pour les clients utilisant le portail.

3. Gestion de l'accès en ligne

Dans le menu Clients\Accès en ligne, vous serez en mesure de gérer les clients ayant l'accès en ligne. Vous pourrez activer ou désactiver l'accès et réinitialiser leurs mots de passe. Vous pourrez produire des rapports et consulter le journal d'accès en ligne.

L'utilisateur de Loan Performer pourra envoyer/recevoir des messages et voir les messages lus et non lus.

4. Identificateur de connexion

Lorsque vous sélectionnez un utilisateur auquel vous souhaitez donner l'accès en ligne à Loan Performer, le système génère automatiquement l'ID de connexion. Par défaut, le mot de passe est *-nom d'utilisateur-# mais vous devez le changer à la première connexion. Toutes ces informations seront envoyées par courrier électronique au client.

4. Portail web

Saisissez l'url dans votre navigateur pour se rendre au portail web. Le nom de l'institution et le slogan du site s'affichent. Tapez votre nom d'utilisateur et mot de passe.

5. Langue

Une fois connecté, vous verrez votre nom, le message d'acceuil et la limitation de responsabilité. Au coin droite supérieur de la page, vous serez en mesure de choisir la langue du site web en cliquant sur le drapeau correspondant (Anglais, Français, Espagnol et Russe).

6. Envoi de messages

Une fois connecté, les clients seront en mesure d'envoyer ou de recevoir des messages. Ils seront en mesure de consulter leurs états financiers tels que le livre personnel, le relevé de compte, la fiche de crédit etc.

Exemple du livre personnel:
Le livre personnel sera similaire à l'image suivante.

Remarquez que le rapport imprimé en ligne sera le même que celui imprimé dans Loan Performer.

Vous pouvez également l'exporter à d'autres formats de fichier tels que XLS, PDF etc. comme indiqué ci - dessous:

Voilà la vue d'ensemble du portail web de Loan Performer, n'hésitez pas à nous faire part de vos commentaires et suggestions.

Cette rubrique vous présente nos représentants dans les différents pays qui peuvent vous aider avec la formation, la mise en œuvre ou du soutient en cas de problèmes avec Loan Performer. Cette fois - ci, nous avons l'honneur de vous présenter l'un de nos représentants au Nigeria, M. Innocent ANYAHURU, le directeur de NED Consultants. Il est un associé chez NED Consultants et un comptable agréé.

M. Innocent ANYAHURU, notre représentant au Nigeria

M. Innocent ANYAHURU travaille dans le secteur de l'informatique depuis 1990 et il a informatisé beaucoup d'institutions dans le secteur public et privé. Il effectue les mises en œuvre de Loan Performer depuis 2004 et il l'a fait dans plus de dix sites su Nigeria
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NED Consultants est un consultant en informatique qui s'occupe du logiciel, du matériel, des données, de la formation et du soutien.
NED Consultants a été inscrit en 1997 auprès de la commission des affaires d'entreprise da la république fédérale du Nigeria et son numéro d'inscription est PH/034626. NED Consultants a trois bureaux au Nigeria – à Lagos, à Port Harcourt et à Aba. Envoyez - nous un message à ianyahuru@gmail.com..

Les contacts de NED Consultants sont comme suit:
Adresse:
Abia State: 128 Aba Owerri Road, Aba
Rivers State: Hall of Fame, UNN Alumini Building, Plot 2A Old GRA Extension, Port Harcourt.
Lagos State: 91 Adeniyi Jones, Ikeja

Courrier électronique : ianyahuru@gmail.com

Tous les premiers Lundi du mois, nous avons une formation de 12 jours sur Loan Performer 8 (2 semaines: Du Lundi au Samedi de 09h00 à 17h00). La prochaine formation commencera Lundi, le 2 Février 2015 sur nos locaux à Kampala. Le coût de la formation est de 750$ par personne. A la fin de la formation, les participants doivent passer un test et un certificat leur sera décerné une fois le test réussi. Cliquez ici pour télécharger le calendrier de formation.

Si Kampala est très loin, vous pouvez opter pour la formation en ligne. La formation complète consiste en 12 sessions de 4 heures à 150$ par session. Nous pouvons également personnaliser cette formation à vos besoins.

Nous avons une formation de recyclage sur Loan Performer 8.15, visant les utilisateurs de Loan Performer 7.10 qui ont besoin d'apprendre la version 8 et ses nouveautés ou ceux utilisant déjà la version 8 sans jamais être formés. Cette formation aura lieu durant la dernière semaine de Janvier (Du 22 au 27 Janvier 2015) sur nos locaux.

Besoin d'aide? Consultez l'Aide en ligne de Loan Performer ou bien rendez - vous sur le Support en direct pour discuter avec notre équipe de soutien.