Anteriormente fue escrito un artículo sobre Mensajería Bancaria (ver nuestras Publicaciones de Julio). Esta vez le daremos algunas reacciones de nuestros usuarios desde dos instituciones, una en Ghana (Tema AG Cooperative Credit Union) y una en Zimbabwe (Hammer and Tongues), que han implementado la Mensajería Bancaria.

Qué necesita para la Mensajería Bancaria? Más o menos 3 cosas:

1. La Mensajería Bancaria es un módulo adicional en Loan Performer, por lo que es necesaria una licencia. Pero lo bueno es que su nueva licencia viene con 10 cuentas gratis. Entonces es posible probarlo hasta completar la licencia gratis. Una vez que esté convencido, los cargos son: 20% sobre el costo de la licencia (igual a su cuota anual) más 1$ por cuenta. Si tiene una licencia de 5 usuarios y desea Mensajería Bancaria para mil clientes, entonces debe pagar 320 USD más 1,000 USD. También sugerimos que pague por la instalación y configuración 300 USD. La instalación y configuración pueden ser hechas en línea.
   
   
2. Necesita al menos un módem EDGE y una tarjeta SIM. El módem es usado para enviar y recibir mensajes pero también para ‘forzar’ el uso de la aplicación móvil en el teléfono de los clientes. Esto quiere decir que como una institución de microfinanzas puede instalar ‘LPF Móvil’ sobre el teléfono del usuario final sin tener su/sus teléfono presente. Loan Performer tiene un botón ‘pulsar’ que puede pulsar para instalarlo. Esto solamente trabaja con Java habilitado en el teléfono. Otros teléfonos tendrán que enviar mensajes digitando los comandos. De todos modos el problema siempre es cuando desea instalar la aplicación, el servidor debe ser reiniciado. Es por esta razón que algunas instituciones prefieren usar 2 EDGE módem en vez de uno. Entonces uno se usa para la transferencia de mensajes, mientras el otro es usado para instalar la aplicación de LPF móvil al usuario final.
   
   
3. Los mensajes pueden ser enviados como un SMS normal o vía un proveedor de servicio SMPP. Si envía muchos mensajes, SMPP es mucho más barato. Mientras para el primero trata con su proveedor de red móvil solamente, para el segundo necesita tratar con un Proveedor SMS Bulk.

Cuáles han sido las experiencias de las dos instituciones que implementaron Mensajería Bancaria? Tema AG en Ghana compró el módulo SMS para mil clientes. Ellos llevan usando Loan Performer por 6 años y han actualizado a la versión 8 debido a la funcionalidad de Mensajería Bancaria. Ellos tuvieron los siguientes inconvenientes:

1. LPF envía Mensajes de recordatorio de reembolsos de préstamos a las 12.00 medianoche. Los clientes comenzaron a quejarse de esto. .
   Comentario CCS: esto ha sido resuelto.
   
   
2. LPF todavía envía mensajes de recordatorio de reembolsos de préstamos aun cuando el cliente ha pagado el préstamo.
   Comentario CCS: este inconveniente ha sido resuelto.
   
   
3. Ningún mensaje era enviado desde el sistema para confirmar un reembolso de préstamo y para la venta de acciones.
   Comentario CCS: estas son nuevas características y serán implementadas si el cliente está dispuesto a pagar por esto.
   
   
4. Solamente es posible enviar Mensajes de Recordatorio antes del vencimiento de una cuota, no después.
   Comentario CCS: Hemos hecho posible enviar mensajes después de la fecha de vencimiento. El usuario ahora puede enviar un máximo de 3 mensajes después de la fecha de vencimiento de la cuota, cada uno con diferente contenido.
   
   
5. Tanto el detalle como el resumen de los Reportes de Mensajería y Clientes Web tiene el mismo contenido.
   Comentario CCS: esto también ha sido corregido.
   
   
6. Suspender, Modificar o Agregar el contacto de un número de Mensajería para un Cliente Existente no trabaja.
   Comentario CCS: Pendiente.
   
   
7. SMS Bulk es enviado más de una vez en caso de que la red falle o si el módem se queda sin crédito.
   Comentario CCS: Pendiente.
   
   
8. Es posible quitar mensajes no enviados desde el informe. Cuando envía varios mensajes y estos no pueden ser enviados ellos permanecen el menú Informes de mensajes no enviados.
   Comentario CCS: Pendiente.
   
   
9. Agregar la moneda de la transacción.
   Comentario CCS: Pendiente.
   
   
10. Las transacciones en relación con ahorros deberían mostrar el saldo de ahorros.
    Comentariost CCS: Pendiente.
    
    
11. Aumentar el número de caracteres que pueden ser enviados en un Mensaje. Esto es limitado a 198 caracteres, incluyendo figuras, espacios, puntuaciones, etc.
    Comentarios CCS: Esto no está en nuestras manos. Depende del proveedor de servicio que usa.

Algunos comentarios interesantes del cliente Tema AG después de introducir el servicio de mensajería bancaria:

• Mejoró la imagen de la Union's cooperate porque algunos bancos y una gran mayoría de microfinancieras no tienen servicio de mensajería.
  
  
• Incrementó la confianza y fiabilidad de los servicios
  
  
• Es más seguro para los clientes pagar a los agentes de la IMF fuera de la oficina ya que ellos conseguirán un Mensaje confirmación a su teléfono.
  
• Ahorra tiempo al cliente y costo de transporte por trasladarse a la oficina ya que ellos fácilmente pueden consultar su saldo (ahorros y préstamos) desde su teléfono.
  
  
• Viendo los beneficios, el cliente acepta totalmente los cargos asociados con el servicio de Mensajería.

Tema AG dice que el Servicio de Mensajería de LPF realmente ha ayudado a mantener la presión sobre los clientes de préstamos, por lo que mejoró la recolección de reembolsos de préstamos, rediciendo costo, incrementando la comunicación efectiva con sus clientes y creando una buena imagen corporativa.

Como la Mensajería Bancaria de LPF está trabajando ahora, no se envía mensaje cuando el reembolso de préstamo y la transacción de acciones ha sido ingresada en el sistema. Tema AG Cooperative Credit Union actualmente se está preparando para financiar el costo de ésta característica adicional para beneficiarse. Esto porque ellos creen que es una buena iniciativa de Crystal Clear Software, de ahí ellos lo apoyarán, lo promoverán y asegurarán que "LPF sea uno de los mejores software de microfinanzas".

Hammer and Tongues en Zimbabwe hace la prueba usando 10 cuentas. Ellos reportaron lo siguiente:

1. Registrando un usuario sobre la PLATAFORMA de Mensajería. Un usuario puede tener más de un número de registro pero el SERVIDOR de Mensajería solamente respondía con el primer número registrado, ejemplo: cuando una petición es enviada desde el número secundario la respuesta del servidor solamente irá al número de registro primario (inicialmente.
   Comentarios CCS: Vamos a cambiar esto. Si más de 1 número ha sido ingresado, LPF enviará un mensaje a todos los números disponibles.
   
   
2. Descargando la Aplicación Móvil de LPF.
   Cuando el registro se ha hecho sobre el servidor un mensaje WAPPUSH es enviado al número móvil con un link a la página de descarga para la aplicación móvil. En conclusión la aplicación solamente trabaja con JAVA habilitado en los teléfonos, ejemplo: teléfonos que corren sobre Android no pueden usar esta aplicación. Sin embargo los teléfonos móviles pueden enviar mensajes de texto al servidor que solicita esta información y recibirán actualizaciones sin problema.
   
   
3. Verificando Atrasos de Préstamos
   Lograron probar ambos: el uso de la aplicación móvil y el enviar comandos de texto al servidor. Sin embargo esto regresa un mensaje de error desde el servidor “Uno de sus ingresos es incorrecto. Si el problema persiste, contactar a su IMF”
   Comentario CCS: Esto ha sido corregido.
   
   
4. Verificando Saldo de Préstamos
   Esto fue probado en ambas: desde la aplicación y los comandos de texto, esto trabaja perfectamente.
   
   
5. Enviando Mensajes Generales
   Esto es posible con facilidad desde el SERVIDOR DE MENSAJERÍA para enviar mensajes personalizados en general a clientes.
   
   
6. Recordatorio cuando un Reembolso de Préstamos es debido.
   También fue probado y trabaja perfectamente y es posible configurarlo para cada producto de préstamos.
   
   
7. Mensaje de Desembolso de Préstamo
   Un mensaje es enviado automáticamente desde el SERVIDOR DE MENSAJERÍA cuando la solicitud de préstamo ha sido aprobada y el préstamo desembolsado. Sin embargo el mensaje que es enviado cuando un préstamo es desembolsado no indica la moneda pero dice "10 Préstamo Desembolsado" que le falta la claridad del receptor del mensaje.
   Comentario CCS: Hemos corregido esto..

Mrs. Chirwa, el Director de Hammer and Tongues, dice que las razones para introducir la Mensajería Bancaria son:
1.    Los clientes serán informados del pago pendiente electrónicamente, reduciendo así el número de clientes que "olvidan" las fechas de pago lo que genera reducción en atrasos.
2.   El cliente puede verificar su saldo en el momento que lo deseen.
3.    Esto reducirá costos en términos de llamadas telefónicas y visitas.
4.   Y esto proporciona la conveniencia al cliente de no tener que viajar para hacer los pagos.

En general podemos concluir que la Mensajería Bancaria trabaja como esperado. Como es una nueva característica hay algunos inconveniente menores, pero ellos han sido corregidos o están siendo corregidos. Además nos gustaría informarles que en la versión 8.15 será también posible importar números de teléfonos de clientes con el servicio a los cuales ellos desean suscribirse. Esto hará más fácil actualizar sus registros comenzando con la Mensajería Bancaria. Xerox Microfinance Services también sugirió agregar una oración definible por el usuario al final del Mensaje para que el cliente pueda recibir un mensaje al final con 'Gracias por trabajar con Xerox MS".

Loan Performer le permite recompensar a sus clientes con pluses. Es posible usando la característica de Loan Performer que facilita el cargar o premiar cuentas de varios clientes. Por ejemplo, todas las cuentas pueden ser cargadas con honorarios usando esta característica.

Para ir a Bonus a clientes vaya a Ahorros->Cargos y Premios ->Bonus y una pantalla como la siguiente es desplegada:

.

Defina los parámetros necesarios que contiene el bonus que desea dar y pulse click sobre Guardar para registrar las transacciones en las Cuentas del LM .Loan Performer le dará un informe mostrando la distribución de los bonus a los clientes.

 Note que el monto disponible para bonus será distribuida en proporción a los ahorros y préstamos de cada cliente en el periodo específico.

Esperamos liberar la versión 8.15 de Loan Performer antes de que el próximo boletín sea liberado. Aquí mostramos una lista de las principales características:

1. El usuario puede mantener el historial de contacto de un cliente.

2. Algunos de los informes regulatorios para el Banco de Ghana no estaban en la versión anterior. En la versión 8.15 los tendremos todos.

3. En Configuración/Fondos podrán ingresar fondos operacionales, no sólo fondos de préstamos.

4. El informe de Hoja de Colección puede ser exportado a Excel en el mismo formato como requerido para la importación.

5. El interés sobre ahorros puede ser calculado basado en saldos trimestrales mínimos.

6. Cargos de Préstamos pueden ser agregados a un préstamo y un informe sobre cargos de préstamos estará disponible.

7. Si el monto del retiro es más alto que el límite del cajero, el gerente recibe un mensaje en su escritorio que solicita aprobar o desaprobar esto.

8. Activos pueden ser registrados en el LM.

9. Refinanciamiento necesita ser aprobado antes del desembolso y cuotas de refinanciamiento pueden ser cargadas.

10. El periodo para el presupuesto no tiene que coincidir con el año actual.

11. Un nuevo informe regulatorio para Zambia será agregado ("Informe de Cartera y Provisiones ).

12. Transacciones financieras pueden ser reingresadas.

13. El usuario puede imprimir un estado de Depósito a Plazo.

14. El usuario puede definir el orden de impresión de nombres (Primer, Segundo y Apellidos).

En un esfuerzo por asegurar la transparencia en la implementación, estándares internacionalmente aceptados para análisis financieros y reporte, el Instituto de Microfinanzas de Uganda (siglas en inglés: AMFIU) en sociedad con personas claves en la industria, han acordado desarrollar una unión relatando el formato para las Instituciones de Microfinanzas (IMFs). Esto ha hecho la “Herramienta de Monitoreo de Desempeño” (por sus siglas en inglés: PMT) que ahora forma parte de las IMFs para informes de monitoreo a AMFIU. AMFIU almacena esta información en una base de datos a nivel de toda la industria y proporciona reacciones subsecuentes a IMFs sobre el desempeño. El informe ha sido completamente integrado en Loan Performer (LPF).

Cómo configurar y trabajar con el PMT en LPF: Bajo Contabilidad/Informes Regulatorios, ingrese el Año y la Base del Informe. . En Uganda, informes PMT son sometidos cada tres meses a AMFIU.

Click sobre el botón configurar para ingresar a Recursos Humanos, Proyección e Indicadores Macroeconómicos para si IMF/Sacco en circunstancias normales, AMFIU comunica el valor de estos indicadores para cada periodo reportados por sus socios de IMFs así esto ayuda a asegurar la uniformidad del informe generado por el Socio IMFs..

Ligue todas las cuentas del Libro Mayor de Loan Performer a los respectivos códigos/indicadores PMT como sigue:

Note que también el PMT tiene sus propios códigos predefinidos que deben ser sincronizados con las Cuentas del LM de LPF.

Use la página de "Configuración General " para definir el tipo/naturaleza de su institución y su afiliación.

Un informe puede ser generado en formato XML y enviado a AMFIU al final del periodo reportado para la fecha del análisis. El informe puede ser también impreso localmente, exportado a Excel, o impreso en PDF.

AMFIU ha usado el PMT como un instrumento de recolección de datos para monitorear y reportar sobre un número de instituciones de microfinanzas afiliadas. LPF ha contribuido decisivamente a la ayuda del PMT.

Tenemos cada primer Lunes del mes una sesión de capacitación de 12 días (2 semanas, de Lunes a Sábado desde 9:00 a 17:00 hrs) en Loan Performer versión 8. La próxima capacitación inició el Lunes 3 de Marzo del 2014. Este se ofrece en nuestra oficina en Kampala. El costo es de 750$ por participante. Al final de la capacitación los participantes deben pasar una prueba y un certificado será emitido. Use este link para descargar el plan de capacitación.

Si Kampala es demasiado lejos, podemos hacer una capacitación vía internet. La capacitación completa toma 12 sesiones de 4 horas a un costo de 150 USD por sesión. También podemos adaptar este entrenamiento a sus necesidades y hacerlo más eficiente para ustedes.

Necesita ayuda con el Loan Performer? Pruebe la Ayuda en línea o Chat con nuestro personal.

Información de Contacto:

Crystal Clear Software SA, Edificio Aleju, oficina #6, Santo Domingo de Heredia, Costa Rica.

Telfax: +(506) 2244-2687 Móvil: +(506) 8866-6215Email: ccs_cr@racsa.co.cr Web: www.loanperformer.com