Nunca se había hecho un inventario de las nuevas características y mejoras en Loan Performer 8. Siempre estamos mirando nuevas opciones y pensando cómo podemos integrar una u otra funcionalidad en la próxima versión de Loan Performer . Ahora echemos un vistazo a lo que hemos logrado.

Si comparamos la versión 8.15 con 7.10 hay unas 600 mejoras y nuevas características. Sería demasiado para mencionarlas todas. Pero hemos tratado de seleccionar las principales diferencias. Si todavía está usando Loan Performer 7.10, podría preguntarse de lo que se está perdiendo!

Dado que el espacio es limitado en esta columna, solamente hemos listados las nuevas mejoras/características. La versión ampliada se puede encontrar en nuestro sitio web: http://www.loanperformer.com/versions.php

Las instituciones de Microfinanzas se involucran en actividades de préstamos y estiman regularmente las pérdidas potenciales que podrían surgir debido a las deudas incobrables. Por lo tanto, en línea con los principios contables ellos fijan provisiones para hacer frente a las pérdidas de créditos como una pérdida estimada.

La creación de la provisión es tratada como un gasto en el estado financiero como medio para contabilizar las pérdidas esperadas de los préstamos en mora e incobrables. Cómo debemos calcular el riesgo?

En Loan Performer los préstamos en atrasos se han categorizado en diferentes clases. A cada clase se le asigna un porcentaje basado en la probabilidad de incumplimiento de esta clase. Esto tiende a aumentar con el número de días que el préstamo esta en atrasos. El préstamo con mayor número de días en mora tiene menos probabilidades de recuperación.

Para cada una de estas clases se puede establecer un porcentaje del monto del préstamo pendiente que Loan Performer debe añadir a las provisiones de incobrables.

Para el cálculo de la provisión vaya a Contabilidad->Calculo de Provisión y use la ventana Calcular Provisión para fijar los parámetros. La provisión entonces puede ser calculada para los fondos y productos de préstamos específicos.

También tiene la flexibilidad de agregar más clases pulsando click sobre el botón "Mostrar clases adicionales". Puede hacer esto para los préstamos individuales y de grupo separadamente.  

Ejemplo: Si, para la Clase 1, su organización calcula que los préstamos desde 1 a 30 días en atrasos tiene una tasa de recuperación de 90%, entonces puede hacer una provisión para pérdidas en préstamos basados sobre el 10% de los saldos de estos préstamos. Estimaciones similares se pueden hacer en otras clases como sigue:
Clase 2 a 31 — 60 días a 30 %
Clase 3 a 61 — 90 días a 70 %
Clase 4 a 91 — 120 días a 100 %

Antes de poder aplicar estos porcentajes se deben considerar las siguientes opciones:

1. "Reducir el saldo del préstamo con los ahorros ": Con esta opción seleccionada, el saldo pendiente para cada préstamo primero se reducirá con el saldo de ahorros disponible antes de ser considerado para el aprovisionamiento. El saldo restante se utilizará en el proceso de saneamiento crediticio.

Ejemplo: Si un préstamo moroso tiene un saldo pendiente de 1,000,000 CRC y el cliente tiene un ahorro de 300,000 CRC, entonces el monto que se utilizará durante el aprovisionamiento será solamente (1,000,000 - 300,000) = 700,000).

2. "Como % de principal pendiente": esta opción le permite aplicar el porcentaje al total del principal pendiente para todos los préstamos en mora.

Ejemplo: Si un préstamo de 1,000,000 CRC sólo tiene una cuota de 100,000 CRC en atrasos, entonces solamente el pendiente de 1,000,000 CRC será usado durante el aprovisionamiento.

3. "Como % de principal en atrasos": con esta opción seleccionada, el monto para provisionar se basará solamente sobre el principal que está en atrasos.

Ejemplo: Si un préstamo de 1,000,000 CRC solamente tiene una cuota de 100,000 CRC en atrasos, entonces solamente los 100,000 CRC que están en atrasos serán usados durante el aprovisionamiento.

4. "Incluir ..... porcentaje del principal pendiente de préstamos que no están en atrasos": Si por alguna razón desea hacer una provisión para préstamos que no están morosos, entonces ingrese el porcentaje en la caja de texto proveída, ejemplo: "5%".

Después de ajustar los parámetros que desea usar, puede entonces pulsar click en 'ok' para obtener una vista previa del informe e indicar si Loan Performer debe actualizar las cuentas del libro mayor con los resultados. El informe se ve como sigue:

Note que si fija la Opción "No Actualizar las Cuentas", entonces Loan Performer solamente le pide que guarde los parámetros de cálculo de provisión. A continuación, haga click en el botón “Si” para guardar los parámetros para futuras referencias.

Sin embargo si fija la opción de “Actualizar Cuentas” entonces Loan Performer le pedirá que imprima el informe que se muestra antes de actualizar las cuentas. Esto significa que si no se imprime el informe, entonces las cuentas no pueden ser actualizadas con la provisión calculada.

En cualquier momento puede ver la cuenta de provisiones en Contabilidad->Informe Financieros->Análisis por Cuentas.

Nota:

El monto de la provisión calculado será registrado sobre las cuentas de reserva de préstamos definidas en Sistema\Configuración\Configuración de Productos de Préstamos\Cuentas LM 1/2. Cuando se castiga un préstamo en el menú "Préstamos\Castigar Préstamos", el usuario no podrá proceder con la operación si el monto de la provisión es menor que el monto total del préstamo que será castigado. El usuario recibirá un mensaje que el “La reserva para incobrables está agotada” y que será preciso aumentar la provisión para préstamos incobrables en primer lugar.

En esta sección nuestro Director Técnico le da algunos consejos útiles para hacer su vida en Loan Performer más amigable.

Cuenta de Caja Default para Usuario Pérdida.

Loan Performer espera que el usuario que ingresa al sistema tenga una cuenta de efectivo default. Si intenta ingresar sin una cuenta de efectivo específica en el perfil del usuario, Loan Performer desplegará la notificación anterior. Para evitar que esta notificación se muestre, por favor vaya a al menú Configuración > Usuarios > Click en Editar> Seleccione el Nombre de Usuario >Seleccione la Cuenta de Efectivo Default >Click sobre ‘Guardar’.

Transacciones con Decimales.
En algún país puede que no pueda acabar con las fracciones en sus transacciones del día a día. Si se encuentra en esta posición donde no se pueden hacer transacciones de reembolsos de préstamos, depósitos y retiros no fraccionados, entonces necesita visitar su configuración de moneda. Para fijar la precisión de su moneda, por favor vaya a: Ficheros de Apoyo > Moneda > Seleccione la moneda > Ingrese el número de decimales que desea aparezcan en sus cifras en la caja ‘Número de decimales’. Click en ‘Guardar’. La siguiente figura muestra parte de la ventana de configuración de moneda y la ventana de reembolso de préstamo después de la configuración de los decimales.

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No se puede quitar la función ‘dbo.ServerArrPeriod’ porque no existe o no tiene permiso
El mensaje de error anterior por lo general ocurre cuando el usuario no tiene suficientes privilegios para utilizar el objeto de base de datos SQL Server o si el objeto de base de datos especificado tiene restricciones específicas de acceso personalizadas. (Para solucionar este problema por favor asegúrese de tener conocimientos básicos de objetos de bases de datos SQL) ingrese en el SQL Server usando el SQL Management Studio > Vaya al nodo de base de datos >Programación>Funciones>Funciones Escalares> Click derecho y elimine ‘ServerArrperiod’> Reinicie la instancia SQL Server.

Su Fiador o Garante ya Garantiza otro préstamo?
Al ingresar una solicitud de préstamo se le pregunta si el garante no está garantizando otro préstamo. Cómo se puede averiguar rápidamente? En la solicitud de préstamo, sobre la 3ra página, click en el botón "Estatus". Verá lo siguiente:

En esta columna presentamos diferentes representantes de países que los pueden ayudar con la capacitación, implementación o soporte. En esta ocasión presentamos a uno de nuestros representantes en Camerún, Peter Akote. Él es el Director de Baap Systems.

Peter Akote, nuestro representante en Camerún

Baap Systems es una compañía consultora creada en Enero de 1995 y con base en Limbe, Sur Este de la Región de la República de Camerún.  Camerún es un país bilingüe (Inglés y Francés). 

Mi encuentro con Loan Performer sucedió cuando in cliente mío, una institución de Microfinanzas, me preguntó por un software adecuado para su empresa. Mi búsqueda comenzó con mucho software de microfinanzas local aquí en Camerún.  Todos eran muy caros y poco estables.  Por lo tanto yo empiezo a buscar en la red, fuera de Camerún comparando todos los softwares existentes en el mercado. Después de haber descargado un buen número de ellos y corrido las las pruebas, hubo un sólo producto que se destacó del grupo y ese producto fue Loan Performer (7.10 en ese tiempo).  No solamente fue fácil de usar con procedimientos muy simples y directos, su interfaz de usuario era bastante atractiva y simplificada.  Lo que me llevo a tomar decisión de seleccionar este software fue la oferta desde Crystal Clear Software de darme una capacitación detallada en línea. El resto es historia como he implementado Loan Performer en cuatro sitios diferentes con éxito. Tenemos Loan Performer en Equity Trust Finance, CBC Pension Fund, SONARA Workers Credit Union y Cameroon GATSBY Foundation. Catholic University Institute of Buea tiene una copia esperando una implementación.

Hasta hoy, en todos los lugares que hemos implementado Loan Performer nunca nos han solicitado intervención ya que la capacitación fue muy completa y la ayuda en Kampala es todo lo que necesitan para solucionar cualquier problema que ellos puedan encontar. Loan Performer está siendo probado por tres compañías ahora, y estamos seguros que será sencillo y fácil de usar.

Peter Akote puede ser contactado a:

Address: P.O. Box 869 Limbe, Cameroon
Tel.: 237-33 33 27 84
Mobile: 237-77 73 36 96
Email: baapsystems@yahoo.com
Web: http://www.baapsystems.com

Tenemos cada primer Lunes del mes una sesión de capacitación de 12 días (2 semanas, de Lunes a Sábado desde 9:00 a 17:00 hrs) en Loan Performer versión 8. La próxima capacitación inició el Lunes 3 de Noviembre del 2014. Este se ofrece en nuestra oficina en Kampala. El costo es de 750$ por participante. Al final de la capacitación los participantes deben pasar una prueba y un certificado será emitido. Use este link para descargar el plan de capacitación.

Si Kampala es demasiado lejos, podemos hacer una capacitación en nuestra oficina en Costa Rica. También tenemos capacitación en línea que toma 12 sesiones de 4 horas a un costo de 150 USD por sesión. También podemos adaptar este entrenamiento a sus necesidades y hacerlo más eficiente para ustedes

Hemos iniciado con una "Capacitación Especializada" en Loan Performer, destinado a los usuarios de Loan Performer 8 que necesitan conocer todos entradas y salidas de esta nueva versión. Se llevará a cabo los 4 Sábados durante el mes de Setiembre en nuestra oficina. El programa de capacitación está disponible aquí.

Necesita ayuda con el Loan Performer? Pruebe la Ayuda en línea o Chat con nuestro personal.